איך משפיע מיחזור משכנתא על ביטוח המשכנתא?

משק בית ישראלי, נוטה לבצע מיחזור משכנתא אחת ל-5 שנים בממוצע. בעת המיחזור נוצרים מצבים בו המבוטח עובר מבנק אחד לשני, מצב זה יצריך את החוסך (המבוטח), להמציא ביטוח חיים למשכנתא עבור ה"בנק החדש", על אף שקיים ביטוח חיים למשכנתא עבור ה"בנק הישן". למה אנו טורחים לציין זאת?

אמנם המלצתנו היא לבדוק כמה נשלם על ביטוח החיים בכל התקופה - סקרנו זאת בנושא "השוואת מחירים ביטוח חיים", אך ניתן בשל העובדה אשר העלינו לעיל, להתחשב בנתון נוסף - הוא כאמור "מיחזור משכנתאות".  כלומר, בעת מעבר בין בנקים, אנו ממליצים לוותר על הנחה קבועה ואחידה לאורך כל התקופה, לטובת הנחה משמעותית בשנים הראשונות.

 

לסיכום, בביטוח משכנתא, המלצתנו היא קודם כל לנצל את ההנחה המקסימאלית ובאם אכן מצבנו הרפואי השתנה ואינו מאפשר הצטרפות או מעבר לשם שיפור תנאים, נוכל לנסות לעמוד לרשותכם ולבקש מחברת הביטוח הנחה נוספת בתום תקופת ההנחה הראשונית.

 

למה כדאי לשים לב בביטוח חיים למשכנתא?

כפי שסקרנו כבר, אנו ממליצים בביטוח חיים למשכנתא, לקבל את ההנחות המקסימאליות האפשריות בהתחלה, על פני קבלת הנחה תקופתית אחידה. כמו כן, אנו ממליצים בביטוח חיים למשכנתא בדיוק כמו שאנו ממליצים ליתר ענפי הביטוח, לבצע אך ורק מול איש מקצוע ותוך קבלת טופס הצטרפות ולא באופן טלפוני. למה זה חיוני? בביטוח טלפוני על אף רצונו של הנציג אשר ידבר עימכם, להציג את המידע בצורה אמינה, ברורה וטובה, תיהיה אשר תיהיה מקצועיותו, עלולים ללכת לאיבוד פרטים חיוניים. החלק המהותי ביותר, הינו פרטי הצהרת הבריאות. שימו לב! במידה ובהצהרת הבריאות, הוצהר משהו שאינו תואם את המציאות, גם אם הדבר נעשה מחוסר תשומת לב ולא בכוונה תחילה, בעת מקרה ביטוח (פטירת המבוטח) חברת הביטוח תתקשה לשלם את תגמולי הביטוח לבנק ותתבצר תחת טענה כי מדובר בהצהרת בריאות כוזבת, מה שיותיר את בן הזוג עם נטל המשכנתא על אף פטירתו של אחד מבני הזוג.