עולם הביטוח - מיפוי תיק הביטוח

כשאנו חושבים על חיסכון, הדבר הראשון אשר עולה בדמיוננו הינו העברת כספים למעין קופה אשר מטרתה לשמור על אותם כספים ואף לעיתים הוספת ריבית לאותו חיסכון. לפני שנתחיל עלינו לזכור כי אותו חיסכון אשר כבר חסכנו או שאליו אנו רוצים להגיע עלול להיות בשימוש במידה וחס וחלילה השתבשה חלק מתכניתנו.

סוכן ביטוח כפר סבאכ

מחלקת האנליזה ב"אלטים ביטוח ופיננסים" תבחן כמה אנו מוגנים לשינויים אשר אינם תלויים בנו ("קטסטרופות"). למעשה מדובר באפיון על פני מס' פרמטרים (גיל, ייעוד החיסכון, מצב משפחתי, ועוד) והצבתם במס' תרחישים אפשריים:

​

​

​

1. נזקי רכוש: נזק לרכוש אישי ומשפחתי (דירה, רכב וכד').

2. מצב רפואי: פגיעה בתפקוד הגופני המצריכה התערבות רפואית מסויימת, בחינת חלופות הטיפול באם באמצעות המערכת הציבורית ובאם באופן פרטי - ביטוח בריאות פרטי. בנוסף בחינת היקף הכיסוי הביטוחי במקרה סיעודי אל מול הצורך הקיים.

3. אובדן הכנסה (אובדן כושר עבודה): פגיעה ביכולת ההשתכרות (מסיבה רפואית או בשל פיטורין או התפטרות) של אחד מבני הזוג ובחינת המצב לאחר פגיעה זו, למעשה במבחן זה ננסה לבדוק באם משק הבית יכול להמשיך להתקיים באותה רמת חיים ללא תרומתו של אחד מבני הזוג לתקופה מסויימת.

4. אבדן חיים: לצערנו זהו המבחן הקשה ביותר לביצוע, שכן לרוב קשה להעריך מהו תרומתו של כל בן זוג. למעשה אנשים מפספסים את התרומה העיקרית שלהם למשק הבית - תרומה מנטלית ולא תרומה כלכלית. בבחינת "תת ביטוח", כלומר ביטוח בהיקף שאינו מספק לאחד מבני הזוג,  אנו שמים לב כי ביטוח החיים אשר נרכש אינו מספק שכן אינו לוקח בחשבון ירידה ביכולת ההשתכרות של בן הזוג אשר נותר בחיים וזאת בשל הצורך הגדל בטיפול בילדים בשל העדרו של בן הזוג שנפטר. במצב זה נבחן מקרה של אבדן חיים וננסה להבין באם משק הבית יוכל להמשיך להתקיים ברמת חיים זהה.