הגדרה עיסוקית מול הגדרה מקצועית בקרן הפנסיה ובכלל
הגדרה עיסוקית במקרה אובדן כושר עבודה
הגדרה עיסוקית היא בעצם מילה נרדפת לכיסוי המקיף ביותר הקיים בתחום אובדן כושר עבודה. ההגדרה בעקרונותיה נותנת הגנה למבוטח בכך שמציין / נוקב בעיסוקו הספציפי, ערב הפקת הפוליסה ואינו מאפשר לחברת הביטוח לדחות תביעתו בגין מקרים שאינם עומדים בהגדרות התביעה. התבלבלתם קצת? ניתן דוגמה: סוכן ביטוח כפר סבא
מאור (שם בדוי) בן 43.5 נשוי, אבא ל-3 ילדים, מפרנס עיקרי, שכיר, עובד כעורך של עיתון דיגיטאלי, משתכר כ-12,000 ש"ח ברוטו. עיקר עבודתו היא לשבת מול המחשב. מאור מאוד מוכשר בעבודתו, שמו הולך לפניו בתעשייה, הוא עובד בתחום כבר 15 שנה, צבר ניסיון רב, קשרים, רזומה ועוד... יום בהיר אחד, רצה הגורל, מאור החל לסבול מכאבי ראש, כאבי הראש הלכו והחמירו עד שלבסוף הלך לבדיקות רפואיות ונמצא כי סובל ממיגרנה כרונית... המלצת רופאיו, ראשית לנטרל היבטים סביבתיים, אורות מסנוורים, נורות ניאון, מסכי מחשב וכד'.
בצורה מאוד משמחת ומפתיעה, הכאבים נחלשו והתמעטו. מאור בצער רב, הבין כי לא יוכל להמשיך בקריירה המפוארת שלו, בוודאות לא באותו עיסוק בו עסק וכמובן שלא באותה מתכונת והיקף עבודה.
כשפנה לקרן הפנסיה בתביעה לשלם לו בגין אובדן ההכנסה, זאת השיבה לו כי אמנם הוא עורך דיגיטאלי של עיתון, אך מאידך יכול לעבוד בעיסוק סביר אחר שתואם להשכלתו וניסיונו, ואילו אינו זכאי לכל תגמול!!! - אם ננסה להקצין את הדוגמה, גם איש הייטק אשר עוסק בתכנות, במקרה של עיוורון, יכול לענות לטלפונים וזהו למעשה עיסוק סביר.
מהו עיסוק סביר?
שאלה פתוחה, אין עליה ממש תשובה ברורה וחד משמעית. תקנוני קרנות הפנסיה למעשה נוקבים במשפט עיסוק סביר אחר, אך בבוא העת, יתכן ותיאלצו להגיע לבית משפט מולם בשל היעדרות ההגדרה העיסוקית.
למי זה בכלל רלוונטי?
אם יש לכם קרן פנסיה חדשה בחברות הביטוח:
-
מנורה מבטחים החדשה
-
מגדל מקפת החדשה
-
הראל קרן פנסיה
-
כלל קרן פנסיה
-
הפניקס קרן פנסיה
-
מיטב דש קרן פנסיה / איילון קרן פנסיה
-
הלמן אלדובי קרן פנסיה
-
פסגות קרן פנסיה
-
אלטשולר שחם קרן פנסיה
או אם יש לכם קרן פנסיה ותיקה בניהול חברת ביטוח או בניהול "עמיתים":
-
מקפת הותיקה
-
מבטחים הותיקה
-
קג"מ
-
נתיב
-
העל
-
קרן פועלי בניין
-
עתודות
-
גלעד
-
עתידית
-
עמית
-
יוזמה
-
עובדי דן
-
מגן
אז אתם ככל הנראה רלוונטיים, או במילים אחרות... כמעט כולנו רלוונטים
אז מה בכל זאת אפשר וכדאי לעשות כדי להגן על העיסוק שלנו?
לפני שיהיה מאוחר מדיי, קיים מוצר כבר לא מעט זמן שנקרא "אפגרייד לפנסיה", המוצר הינו למעשה משלים את האובדן כושר עבודה אשר קיים בקרן הפנסיה והופך אותו למקיף יותר ואיכותי יותר!
מה כולל כיסוי הגדרה עיסוקית?
- הגדרה עיסוקית, ניתן יהיה להגדיר את העיסוק שלכם ובכך להימנע מהסתייגויות - פיצוי חודשי למקרה של אי יכולת לעסוק בעיסוק האחרון שלך, (בסיפור שהוצג, אם מאור היה רוכש את הכיסוי ומגדיר את עיסוקו כ"עורך עיתון דיגיטאלי", לא היה לחברת הביטוח אלא לשלם לו מדיי חודש את הפיצוי בגין מחלתו).
- אי קיזוז עם ביטוח לאומי, במקרה של תאונת עבודה
- ביטול תקופת אכשרה הקיימת בקרן הפנסיה שלך בכיסוי הנכות
- כיסויים נוספים - החזר עלויות שיקום, השלמת הפיצוי במקרה של פגיעה בעת שירות מילואים*, השלמת הפיצוי במקרה של פגיעה כתוצאה מאירוע טרור*, מימון קורס הכשרה מקצועית, הפיצוי במקרה של תרומת אברים ישולם החל מהיום השני מאירוע התביעה, כיסוי בגין סיבוכי היריון ולידה.
- פיצוי חד פעמי נוסף - ניתן להוסיף פיצוי חד פעמי במקרה מוות מכל סיבה או נכות מתאונה.
*על-פי תנאי הפוליסה.
סוכן ביטוח כפר סבא
מהי הגדרה מקצועית?
אם נלך לפי הגדרות קרנות הפנסיה, אדם יוגדר כבעל נכות או באובדן כושר עבודה אם נבצר ממנו לעסוק בעיסוק סביר אחר, המתאים לניסיונו, השכלתו והכשרתו. לאדם הממוצע אשר יקרא את המשפט, תיהיה תובנה בסיסית ופשוטה, הכיסוי הינו איכותי ומספק. לצערנו לא כך הדבר, בית המשפט דן מס' רב של פעמים בנושא, לבסוף לאחר שנים של דיונים בכל מקרה, הפסיקה התבצעה על סמך פרשנותו של השופט ביחס לעיסוקו של התובע.