ניוד ביטוח מנהלים מבטיח מקדם קצבה פורסם בתאריך 11/02/2016
במאמר הבא לא נסקור מהו ביטוח מנהלים? – בנושא זה כבר קיימות אינספור כתבות ומאמרים.
גם לא נסביר מה ההבדל בין ביטוח מנהלים לבין קרן פנסיה, אנו מאמינים כי אם אתם קוראים שורות אלו, אתם בין הלקוחות הקיימים של חברות הביטוח ואתם מחזיקים בביטוח מנהלים.
אז מה הסיפור וכל ההילולה בנושא ניוד ביטוחי המנהלים?
כזכור לכולנו, המועד האחרון להצטרף לביטוח מנהלים מבטיח מקדם קצבה היה 31.12.2012. בנוסף בשנת המעבר שנת 2013, התאפשר מעבר בין חברות, תוך שמירת מקדם הקצבה הקבוע. מי שטרח או ביקש, הצליח ככל הנראה להוזיל לעצמו את דמי הניהול בשנה זו.
עבור רובנו, החל מה-01.01.2014 (ועד לאחרונה למעשה), אין יותר מדי התעסקות במוצר הפנסיוני "ביטוח מנהלים"! אין התעסקות כי לא ממש ניתן לעשות איתו כלום, לא ניתן לנייד ביטוח מנהלים, לא ניתן לפתוח ביטוח מנהלים חדש, אפשר לעשות השוואת תשואות בביטוחי מנהלים, אבל לא ממש יש טעם... כי זה ממש לא משנה, לא נוכל לעבור גם אם החברה שבחרנו תשיא לנו תשואה גרועה ומתחת לכל ביקורת.
מכל המצב המוזר הזה בו חוסכים רבים לא ממש יכולים לעשות כלום, כלומר מכשל השוק הזה... עלתה הרפורמה אשר צפויה ועתידה לבוא עלינו לטובה בקרוב!
מתי כדאי לנייד ביטוח מנהלים?
הרעיון הוא מאוד פשוט, "מי שיש לו, יוכל לעבור בין חברות תוך שיפור התנאים"!
-
חיסכון בדמי הניהול בביטוח המנהלים
-
שימור מקדם הקצבה בביטוח המנהלים
-
השוואה בין תשואות ומסלולי ההשקעה בביטוח המנהלים ומעבר לחברה בעלת ביצועים טובים יותר.
-
שיפור במסלול הביטוח (רק בהנחה ויכנסו למשוואה ביטוחי המנהלים המשתתפים ברווחים).
כלומר, על השאלה "למה לנייד ביטוח מנהלים?" כבר ענינו, כעת נשאלת השאלה "איך לנייד ביטוח מנהלים?"
התשובה עדיין לא ברורה, אמנם החל משנת 2016, מעסיקים צריכים להפריד בין מי שסולק את הכספים בגין העובדים לבין מי שנותן את השירות המקצועי (הפרדה בין סוכני הביטוח לחברת סליקת התשלום), אולם בפועל זה עדיין לא עובד כמו שצריך. כך נוצר מצב שלקוח בחברת מגדל (לדוגמה) שמשלם דמי ניהול מקסימאליים בביטוח המנהלים שלו, גם אם קיבל הצעה מדהימה בחברת כלל, לא יוכל לעבור כי ההצעה לא הגיע מהסוכן (מנהל ההסדר) שפועל מטעם המעסיק. כמובן שאנו מחזיקים אצבעות שזה יקרה מוקדם או מאוחר, אבל בינתיים זהו המצב ואילו מעבר בין ביטוחי מנהלים מתעכב, אנו ממליצים להמשיך ולהתעדכן באתר או להשאיר את פרטיכם האישיים והמומחים של "אלטים ביטוח ופיננסים" יחזרו אליכם כשיבשילו הדברים.בנינו עבורכם מערכת שתבצע השוואת ביטוחי מנהלים בצורה נוחה, קלה ויעילה.