סיפור אמיתי יהווה דוגמה מצויינת:

חנהל'ה החליטה להשקיע את כספה בשוק ההון, פנתה אל יועץ ההשקעות אשר החתים אותה על הסכם ייעוץ ועמלות לבנק ו"בנה" לה תיק השקעות.

 

עלויות הניהול הינן:

• עמלות קניה ומכירה – 0.65% (קיבלה 60% הנחה)*

• דמי משמרת – דמי ניהול ח-ן – 0.16% (רבעוניים).

*לא טרח היועץ לציין עמלות מינימום.

 

בתיק ההשקעות, רכש עבורה היועץ החביב:

* 3 סוגי אג"ח קונצרניות  בסך של  30,000 ₪ (עמלה 150 ש"ח). 

* 2 סוגי קרנות נאמנות בעלות מדיניות השקעה אג"ח מדינה בסך של 20,000 ₪ (דמי ניהול  0.5%).

* 4 סוגי קרנות נאמנות משולבות מניות (80/20) בכמה חברות בסך של  40,000 ₪ (דמי ניהול 1-1.2%).

* 3 סוגי קרנות נאמנות מנייתיות על שווקים מסויימים (אירופה, אמריקה הלטינית ושווקים מתפתחים) בסך של 10,000 ₪ (דמי ניהול 1.8-2.5%)

* תעודת סל אחת על סחורות ואנרגיה בסך של 10,000 ₪ (עמלה 50 ש"ח ודמי ניהול 1%).

 

חזרה חנהל'ה לביתה מאושרת ושמחה, רק לאחר כמה ימים הבינה כי שילמה על הרכישות הרבה מעבר למה שחשבה שתשתלם, כמובן שבאם התיק הינו אפקטיבי נדע במרוצת הזמן.

בפועל עמלות המינימום היו 50 ₪ לנייר. בקרנות הנאמנות המשולבות והמנייתיות דמי הניהול הינן 1.2% ומעלה ואילו הבנק גובה דמי משמרת נוספים.

 

המציאות המתוארת לעיל אינה בדיונית, זוהי המציאות של מרבית המשקיעים המתחילים, אשר בפועל מגלמים את רוב המשקיעים בשוק ההון. עלויות הניהול המתוארות לעיל מגלמות דמי ניהול של למעלה מ- 1.5% לשנה בתיק ממוצע 80/20.

 

אז מה אפשר לעשות?

חיסכון פיננסי בתכנית ביטוח, מגלמת חלופה זולה וטובה יותר, העלויות המקסימאליות הינן 1.2% ומטה (תלוי בסכום המנוהל) ואין עלויות נלוות כגון עמלות ודמי משמרת. זוהי למעשה החלופה הטובה ביותר הקיימת לניהול כספים.

 

 

שקיפות תשואות

איך תשוו בין קרן אחת לשניה? איך ניתן לדעת אם הרווחנו כסף? האם קיבלנו תמורה מלאה לדמי הניהול ששילמנו?

התשובה קלה יותר ממה שחשבתם, רק בניהול בחיסכון פיננסי, תוכלו ליהנות משקיפות מרבית והשוואה נאותה בין מסלולים, בפועל הדרך לדעת מהי תכנית החיסכון הכי טובה בידכם בלבד . אתר משרד האוצר "ביטוח-נט"  מפרסם את ביצועי תכניות החיסכון אחת לחודש - כל שצריך הוא לבצע השוואה בעלת מכנה משותף.

 

לסיכום, כפי שאתם עושים השוואת מחירים לביטוח חיים או השוואת מחירים לביטוח מחלות קשות, מומלץ לבצע השוואת תשואות לתכניות חיסכון. הפיתרון הטוב והיעיל בימים אלו, הינו חיסכון פיננסי אישי. אנו ב"אלטים ביטוח ופיננסים" נדע לבצע את ההתאמה הנכונה עבורכם, לבחור את החברה או החברות המנהלות ואת מסלולי ההשקעה הנבונים ביותר.

השוואת תשואות תכניות חיסכון